Deutschland ist die größte Volkswirtschaft Europas und verfügt über ein AAA-Rating. Dies liegt daran, dass seine herausragende Finanzwirtschaft das Rückgrat der Realwirtschaft bildet und weiteres Wachstum und Entwicklung begleitet und unterstützt.

Banken stellen wieder ein
Rund ein Drittel der befragten Finanzinstitute plant, in naher Zukunft neue Mitarbeiter einzustellen – insbesondere in den Bereichen Risikomanagement, Compliance und IT. Dies ist das erste Mal seit 2015, dass im Bankensektor vermehrt Personal gesucht wird.

Wachsendes Marktvolumen
Ende 2023 beliefen sich die Finanzvermögen der privaten Haushalte in Deutschland auf rund 7,7 Billionen Euro – ein Anstieg um rund 6,6 % gegenüber dem Ende des Vorjahres.

Digitale Transformation
Rund 84 Prozent der Bevölkerung wickeln mittlerweile den Großteil ihrer Bankgeschäfte online ab, und 79 Prozent haben bereits Versicherungen online abgeschlossen.

Stabile Nachfrage nach Versicherungsschutz
Die langfristige Natur vieler Versicherungsverträge führt zu weitgehend stabilen Prämieneinnahmen. Im Jahr 2023 stiegen die Prämieneinnahmen der Versicherungsbranche um 1,4 Prozent.

Gelegenheiten
Die Zinserhöhungen der Europäischen Zentralbank haben die Ertragslage deutscher Banken verbessert. Trotz wirtschaftlicher Herausforderungen ist die Stimmung im Bankensektor optimistischer als in der Gesamtwirtschaft – 92 Prozent der vom EY Banking Barometer 2024 befragten Finanzinstitute bewerten ihre aktuelle operative Geschäftsentwicklung positiv. Viele Banken haben ihre Geschäftsmodelle angepasst und neue Einnahmequellen wie innovative Finanzprodukte und Nachhaltigkeit erschlossen.

Nachhaltige Finanzen
Der Sektor der nachhaltigen Finanzen erlebt weltweit einen rasanten Aufschwung – insbesondere aber in Deutschland. Das Volumen neu emittierter grüner Anleihen belief sich 2022 in Deutschland auf 84 Milliarden Euro – damit liegt Deutschland an der Spitze der OECD. Auch bei grünen Börsengängen weltweit verzeichnet Deutschland nach den USA und China den größten Anteil der letzten zehn Jahre. Rund 727 Milliarden Euro sind in Deutschland in nachhaltige Fonds investiert. Der Gesamtanteil nachhaltiger Investitionen in Deutschland hat sich seit 2018 mehr als verdreifacht. Mit seiner Strategie für nachhaltige Finanzen mobilisiert Deutschland dringend benötigte Investitionen in Klimaschutz und Nachhaltigkeit und begegnet gleichzeitig den zunehmenden Klimarisiken für das Finanzsystem.

FinTech
Deutschland verfügt über eine dynamische Fintech-Szene, die das Angebot an Finanzdienstleistungen in allen Finanzzentren des Landes bereichert. Deutschland ist ein bedeutender Fintech-Hotspot in Europa. Die Kooperationsbereitschaft zwischen traditionellen Finanzdienstleistern und Fintechs ist hoch. Deutsche Fintechs decken ein breites Spektrum an Lösungen ab – von Zahlungsverkehr und Sparen über Kryptohandel und Versicherungen bis hin zu B2B- und B2C-Lösungen. Mit Risikokapitalinvestitionen in Höhe von 1,1 Milliarden US-Dollar im Fintech-Sektor im Jahr 2023 ist Deutschland zusammen mit Frankreich führend in der EU.

Blockchain
Blockchain bleibt eine Schlüsseltechnologie für den Finanzsektor. Deutschland ist ein führender Standort für Blockchain-Technologie in Europa. Rund 25 Prozent der über 500 Blockchain-Unternehmen in Deutschland sind im Krypto- und Finanzsektor aktiv. Bis 2025 wird der Markt für digitale Vermögenswerte in Deutschland voraussichtlich 1,9 Milliarden US-Dollar erreichen – das entspricht 13 Prozent des europäischen Marktes. Deutschland fördert die Akzeptanz und Nutzung von Blockchain-Technologien durch fortschrittliche Regulierungen wie das Gesetz über elektronische Wertpapiere und Lizenzen für Krypto-Verwahrungstransaktionen. Das Land verfügt zudem über eine leistungsstarke Infrastruktur mit der zweitgrößten Anzahl an Bitcoin-Nodes weltweit.

Geschäftsumfeld
Finanzdienstleistungen nach dem Brexit
Der Brexit hat die europäische Landkarte für Finanzdienstleistungen neu gezeichnet. London bleibt zwar ein wichtiges Finanzzentrum, doch der Verlust der EU-Passrechte veranlasst viele internationale Finanzdienstleister, ihre Geschäfte in Standorte innerhalb der EU zu verlagern.

Das Handels- und Kooperationsabkommen mit Großbritannien umfasst Finanzdienstleistungen in gleicher Weise wie andere Freihandelsabkommen mit Drittländern. Deutsche Finanzzentren – insbesondere Frankfurt – profitieren von dieser Entwicklung. Die Entscheidung der EU, die neue Geldwäsche- und Terrorismusfinanzierungsbehörde (AMLA) in Frankfurt anzusiedeln, stärkt die internationale Bedeutung der Stadt als Finanzplatz erheblich. (GfK cfs) Frankfurt zählt laut Global Financial Centers Index 2024 zu den zehn wichtigsten Finanzzentren weltweit – neben New York, London und Hongkong. Neben Frankfurt verfügt Deutschland über weitere bedeutende Finanzzentren wie Hamburg, Berlin und München, die sich durch Vielfalt, Innovation und Nachhaltigkeit auszeichnen. Die dezentralen regionalen Finanzzentren und -institutionen des Landes erfüllen die Bedürfnisse von Konzernen, „Hidden Champions“ und kleinen und mittleren Unternehmen gleichermaßen.

Das 2023 verabschiedete Finanzzukunftsgesetz verspricht, den Finanzsektor in Deutschland zu modernisieren und durch die Vereinfachung von Börsengängen und Mitarbeiterbeteiligungen mehr privates Kapital zu mobilisieren. Auch die Finanzmarktaufsicht wird modernisiert. Dies umfasst unter anderem eine einfachere Kommunikation mit der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) in englischer Sprache.

Deutschland Finanzen
Mehrere deutsche Finanzzentren haben sich zur Initiative GERMANY FINANCE zusammengeschlossen . Deutschlands stark dezentralisierter Finanzsektor führt dazu, dass das Land nicht nur ein, sondern gleich mehrere starke Finanzzentren aufweist. GERMANY FINANCE vereint Initiativen aus Frankfurt, Hamburg, Nordrhein-Westfalen, München und Stuttgart, die allesamt die Stärkung und Förderung des deutschen Finanzsektors zum Ziel haben. Sie haben eine gemeinsame Austauschplattform geschaffen, die als zentrale Anlaufstelle für alle dient, die sich für Deutschland als Finanzstandort interessieren.

Initiative für einen digitalen Hub
Im Rahmen einer Initiative des Bundesministeriums für Wirtschaft und Energie wurden in Deutschland mehrere regionale Digitalzentren eingerichtet. Startups, Wissenschaft, KMU, Industrie und Kommunen arbeiten hier zusammen, um die digitale Transformation voranzutreiben. Berlin und Frankfurt beherbergen jeweils ein FinTech-Zentrum, Köln und München jeweils ein InsurTech-Zentrum. Diese Zentren bieten Startups hervorragende Möglichkeiten zur Vernetzung mit etablierten Marktteilnehmern. Weitere FinTech-Cluster entstanden in Hamburg und Stuttgart.